货币型基金\货币基金和股票基金如何选?

2021-07-23 15:57:58军事admin

货币基金和股票基金均属于开放式基金,它们最大的不同之处,体现在投资的底层资产、风险属性和功能配置上货币型基金。我将从产品优势、功能配置、和挑选方法三个方面来谈。

货币型基金\货币基金和股票基金如何选?

货币型基金\货币基金和股票基金如何选?

货币型基金\货币基金和股票基金如何选?

一、产品优势

货币基金它的资产主要投资于安全系数高的短期货币工具(一般期限在一年以内,平均期限120天),如国债、央行票据、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券(信用等级较高)、同业存款等短期有价证券。

货币基金只有一种分红方式,即红利转投资,因为货币基金的单位净值始终保持在1元,基金收益及分红会自动转化为基金份额。这就意味着,你拥有多少基金份额即拥有多少资产。

风险属性:低风险。

优势:高安全性,高流动性(有的平台赎回当日可到账),收益稳定(高于银行活期存款利率),投资成本低(免手续费),具有“准储蓄”的特征。

股票基金它是专门投资于股票市场的基金,投资股票的仓位不低于80%,与其他基金相比,股票基金的投资对象具有多样性,投资目的也具有多样性,策略上可分为价值型、成长型和平衡型。

风险属性:高风险。

优势:与投资者直接投资于股票市场相比,股票基金具有分散风险、费用较低等特点。对普通投资者来说,自己的资本金毕竟是有限的,难以通过购买很多只股票来分散投资风险。但投资股票基金,不仅可以间接地拥有多家上市公司的股份,还可以通过投资不同类型股票来分散风险,还可以投资于海外市场的股票,大大降低了因某一只股票或板块出现风险而出现净值大幅的波动。同时,投资股票基金,还可以享受基金大额投资的优势,降低投资成本,提高投资效益,获得规模效益的好处。

二、配置功能

货币基金货基几乎没有投资门槛,不存在限购,持有期间遇到周末和节假日收益不间断。在交易上货币基金可以转换成同公司旗下的其他基金产品,转换时间为24小时内,即当日只需要补交相应申购费,大大节省了资金使用效率。

配置功能:货币基金是管理短期资金的投资工具,在银行活期存款利息已经跑不赢通胀的时代,它是现金管理的利器。利用货币基金,可以有效管理我们手上的闲余现金,在保证流动性(可随用随赎)的同时获得远高于银行活期存款收益。

它即是专属追求低风险、高流动性、稳定收益的人群的理财工具,也可作为投资过程资产配置四个帐户中的现金管理帐户存在。配置比例不建议过高,仅考虑日常生活所需和流动资金功能。

股票基金股票基金的投资收益水平主要取决于基金经理团队的投资能力,基金经理都是来自各个顶尖高校的金融专业人才,他们的专业优势是普通投资者不具备的,正好解决了普通投资者没有时间,没有专业,没有精力去深入的了解一家上市公司的问题。通过股票基金,可以有效规避普通投资者择时或选股失误带来的投资风险,降低成为“韭菜”的概率,但前提是你选到了优质的产品。

配置功能:股票基金跟股市有很强的联动性,波动性大,风险高,收益空间也比较大。可以满足有较高收益需求且能够承担较大风险的人群。

配置比例建议:按照自己可支配总资产减掉必要支出后的剩余资金来计算,一次性投入应控制在30%以内,最大值不超过50%;基金定投可按每月收入减去必要支出后的剩余资金的50%投入,在目前权益市场火热,牛市启动阶段,可适当加大定投的资金投入,控制在70%以内,加速份额的积累,以期未来获取高额回报。前提是你选到了优质的产品。

三、挑选方法

货币基金买老不买新。挑选货币基金应尽量选择那些发行有一段时间的老基金,不要选择刚发行的基金。因为老基金经历了一段时间的运作较为成熟,持有的高收益率品种较多,业绩较稳定且能够查到。买高不买低。尽量选择年化收益率排名靠前的货币基金产品。买规模适中的。尽量选择大公司,产品线完善,基金规模适中(100-400亿)的产品。产品线完善,有利于通过基金转换功能,在投资机会来临在同属公司选择股票基金来提高投资收益。投资金额小的普通投资者选择A级货币基金,投资金额大(百万以上)的机构投资者选择B级货币基金。股票基金看基金经理。选股票基金就是在选人,它的收益水平完全取决于基金经理的投资经验和能力。通常关注这几方面:1)选投资经验在3-5年以上的,能穿越牛熊的基金经理;2)基金经理一拖多时,管理产品数量不易过多,会分散精力;3)任期回报当然越高越好,不过要客观看待任期市场环境;4)投资风格要稳定,不追短期热点;5)产品的基金经理更换不要过于频繁;看业绩。通过长期(3-5年)、中期(1年)、短期(3-6个月)三个周期的业绩排名对基金进行全面考察,只有在三个不同周期业绩表现均在前30%,或基金四分位评价在良好之上,就是一只“战斗基”。看业绩比较基准。业绩比较基准被视为基金长期业绩的“及格线”,是基金在管理运作中所应追求的最低收益目标。如果基金的收益长期跑赢其业绩比较基准,即能够持续获得超额收益,说明该基金的管理运作是合格的。反之,就要多关注,必要时考虑进行调换。业绩比较基准可以在基金的定期报告或在基金概况中查到。看公司。尽量选择大的基金公司的产品,其投研势力强,产品线全,最重要是管理稳定,不易造成基金经理团队离职,以保证产品的业绩稳定。看特殊指标。即在同类产品中做选择,可以用最大回撤(越小越好)、夏普比率(越大越好)及标准差(越小越好)等风险指标加以佐证。这三个指标在各平台基金产品详情中的特色数据中可以看到。最后,建议不要将货币基金分散在不同帐户上购买,同时将货币基金与股票基金放在一个账户里去买,好处是,货币基金收益稳定,每天都有收益,一量股票基金亏损,看到收益,多少会有些安慰。

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